Omstridt produkt.Experian er Norges største kredittopplysningselskap. De foretar kredittsjekk på personer og bedrifter, leverer analyser og seleksjonsverktøy til bedriftsmarkedet.

Telefonselgere i Experian tilbyr deg å kjøpe en attest på at ditt eget firma har ryddig økonomi. I en stresset hverdag finner mange det lett å si «ja» bare for å kvitte seg med selgeren – men tenk deg godt om.

Mange aktører Dine Penger har snakket med mener disse «firmadiplomene» er så godt som verdiløse.

Administrerende direktør i Bank2, Helge Dalen, sier de ikke benytter seg at denne typen bevis.

Foto: Bank2

– Irrelevante.Administrerende direktør i Bank2, Helge Dalen, sier han kjenner til denne typen bevis.

- Slike bevis har ingen nytte – de er bare en kostnad for kundene som kjøper tjenesten, forteller han.

– Vi benytter oss ikke av denne type bevis, da vi foretar egne kredittvurderinger i hver enkelt sak.

Bank2 er ikke alene om å mene dette.

– Vi ber aldri om denne type kredittbevis. Dette er helt irrelevant for oss. I DNB gjør vi våre egne vurderinger der vi bruker vanlige regnskapsopplysninger, samt inkassosjekk, forteller småbedriftsøkonom i DNB Ellen Dokk Holm.

Thomas Sevang, informasjonssjef i Nordea, er i stor grad enig. – Nordea vil alltid gjennomføre egne undersøkelser. All supplerende informasjon tas ad notam, og slike bevis kan tenkes å gi en bekreftende indikasjon på kredittverdighet, sier han.

– Det er like fullt våre egne undersøkelser som er avgjørende, og som legges til grunn for om vi gir kreditt, forteller Sevang.

Kan være mindre relevant.Tina Sandnes Rellsve er Head of Credit Services for Experian i Norge. Hun bekrefter at attesten kan være mindre relevant for aktører i bank og finans.

– Men at noen sier dette ikke har noen nytte må de selv stå for. Vi har mange kunder som er svært fornøyde, og som har god nytte av produktet, forteller Rellsve.

– I hvilke sammenhenger?

– Det kan for eksempel være i anbudsprosesser. Hvis et firma ønsker å komme med tilbud om å være underleverandør til en entreprenør kan det være nyttig å bevise at firmaet ikke kommer til å være borte om et par uker, sier hun.

Ikke første gang.Det er ikke første gang det blåser rundt Experian grunnet liknende produkter.

I 2008 ble Einar Fasteraune oppringt av selskapet, som den gang het Creditinform.

Mens han var opptatt med å kjøre bil takket han ja til en foretaksanalyse – 12 sider med informasjon om sitt eget firma, med prislapp på nesten 5000 kroner. Etter at lokalavisen Glåmdalen omtalte saken frafalt selskapet kravet på dagen.

To år senere ble Experian dratt for retten etter at storfebonde Dagfinn Bjormo, støttet av Norges Bondelag, følte seg lurt til å kjøpe et «ubrukelig produkt», ifølge Nationen.

Den gang vant selskapet saken i Oslo tingrett. Retten tok ikke stilling til om produktet var verdiløst, men slo fast at salgsmetodene ikke var ulovlige. Experian-direktør Gabor Molnar uttalte likevel til avisen at de skulle slutte å selge foretaksanalyser til bønder, ettersom salget skapte «mye støy og negativitet».

HAR DU FØLT DEG LURT AV LIGNENDE PRODUKTER? KONTAKT DINE PENGERS JOURNALIST

Direktøren kommenterte også at det var ikke noen vits å dytte på kunder et produkt de senere klagde på, og dessuten at han hadde problemer med å se hvilken nytte bønder hadde av slike analyser.

Verdiløs vurdering.I korrespondanse Dine Penger har fått innsyn i, hvor kunden kommer med innsigelser mot faktura på et slikt produkt, fastholder Experian som svar på innsigelsene at produktet har høy verdi i mange situasjoner.

De hevder det kan brukes som «dokumentasjon på at foretaket er kredittverdig» og «i kommunikasjons med kunder og samarbeidspartnere».

Experian skriver videre at firmaet har oppnådd en høy score for sin bransje, utregnet med en «avansert matematisk modell og en stor mengde data» utviklet av senioranalytikere med «mange års bred erfaring i inn og utland».

Bare tre måneder tidligere frarådet like fullt Experian en rekvisitaforhandler å inngå et kundeforhold med samme firma. Det var ingen vesentlige endringer i firmaets økonomiske forhold i mellomtiden.

Dagsfersk rapport.Rellsve forteller at det kan være mange årsaker til at firmaet ble nektet kreditt, og at det ikke nødvendigvis henger sammen med kredittvurderingen fra Experian.

– Det kan være årsaker på leverandørsiden, som for eksempel at forhandleren har en egen kredittpolicy som avslår den aktuelle kunde, eller at leverandøren ikke ønsker å handle med aktører innenfor en gitt bransje. Dette kan være på tross av en god kredittvurdering fra oss, sier hun.

– Det kan også hende kredittbildet har endret seg mellom denne episoden og utstedelsen av attesten. Endringer kan skje fra en dag til en annen. Hvis vi har gitt forskjellige vurderinger på forskjellige tidspunkt, har skjedd endringer i relevante økonomiske forhold som påvirker kredittscoren. Attestene er også et nåtidsbilde, mens kredittsjekk går mer i dybden, forteller Rellsve.

– Hvilken nytte har da disse attestene?

– Det er ofte behov for slike nåtidsbilder, blant annet ved anbudsrunder. Men for mer utdypende informasjon må leverandører sjekke grundigere selv, svarer hun.

I korrespondansen Dine Penger har sett skriver Experians representant også at de vil vurdere rettslig behandling dersom kunden kommer med flere innsigelser.

Når kunden så nevner at han oppfatter dette som en trussel, og vil underrette blant annet Dine Penger og varslingslisten.noom produktet og salgsmetodene går det noen dager, før han mottar en siste beskjed som svar. I denne står det kun én ting: Firmaet slipper å betale likevel.

– Svært uheldig.  Rellsve forteller at Experian har gått gjennom rutinene flere ganger siden 2008. Hun bekrefter at det er flere bransjer de ikke lenger henvender seg til.

– Vi har gått bort fra flere segmenter, fordi vi så at produktet hadde begrenset nytte. Experian tilpasser seg både kundene og våre egne rammebetingelser, forteller hun.

– Men det skal ikke være slik at du får hevet en avtale hvis du kommer med «trusler» om media. Det kjenner jeg ikke til, men det høres svært uheldig ut. Slik skal det ikke være, sier hun.

– Experian tilbyr høykvalitetsprodukter og skal stå bak hvert salg vi gjør. Vi hører på de innsigelsene kunder kommer med, og informerer om at vi anser salget som gjennomført. Vi opplyser også om at vi vil fremlegge eventuelle lydopptak dersom det skulle komme til en tvist, fordi ikke alle er klar over at angrefristen ikke gjelder for bedrifter som for forbrukere, forteller hun.

– Det er svært uheldig dersom noen av våre kunder oppfatter dette som trusler om rettssak; alt vi ønsker å gjøre er å påpeke at det foreligger aksept. Vi kan dog ikke garantere oss mot selgere som går litt over streken, og heller ikke mot kunder som angrer på kjøp de har gjort i ettertid, forteller Rellsve.

– Men, vi lover å ta ansvar dersom det dukker opp slike situasjoner og rydde opp der vi er skyld i saken, avslutter hun.

Å takke ja til en telefonselger for å bli kvitt ham er dårlig butikk – spesielt for næringsdrivende. Det sier Arne Røed Simonsen i Næringslivets Sikkerhetsråd.

Morten Brakestad/lysbordet.no

 – Politisk sak

Kunden har fått hevet kjøpet, men er likevel ikke fornøyd. Personen føler seg lurt, og mener angrefrist for små bedrifter bør gjelde på samme måte som for forbrukere.

– Dét er en politisk sak jeg ikke skal kommentere. Men det er klart at kompetansen på «næringsjus» er begrenset, særlig hos små foretak.

Det sier Arne Røed Simonsen, seniorrådgiver i Næringslivets Sikkerhetsråd (NSR).

– Mange kjenner reglene for forbrukere, men det er andre regler som gjelder når man har organisasjonsnummer. Det betyr ikke at man står uten noen rettigheter, påpeker han.

Opplysningsplikt.Simonsen forteller at en som næringsdrivende har et særlig ansvar for å sette seg inn i alle avtalevilkår.

– Hvis vilkårene du har akseptert var ufullstendige, og vesentlige ting ikke ble opplyst, kan det være grunnlag for å heve en avtale, forteller han.

Simonsen forklarer at selgeren, som ved oppsøkende salg er den som kjenner produktet, har ansvaret for å gi gode nok opplysninger.

– I forbindelse med en annen sak fikk vi tilgang til et opptak av en slik avtaleinngåelse på telefon. En juridisk vurdering av opptaket sluttet at selgeren snakket veldig fort og virket ustoppelig, og ikke stanset for å skape klarhet da kunden uttrykte usikkerhet, forteller han.

– Dette ble oppfattet som som villedende handelspraksis av advokaten som vurderte opptaket – som i seg selv er ulovlig etter markedsføringsloven, avslutter Simonsen.

PS: Etter at saken om diplomene gikk på nett ble Dine Penger kontaktet av Rellsve i Experian som ønsker å komme med en oppklarende kommentar.

– Jeg vil ikke legge skjul på at diplomene er mer et «skrytebilde» av ens egen bedrift, som mange ønsker å ha på veggen. Det blir nok litt tynt å legge disse ved i en anbudsrunde. Foretaksanalysene våre, som vi trodde henvendelsen gjaldt, anser jeg fremdeles som nyttig og viktig i mange situasjoner, sier hun.

– Foretaksanalysene kan vi gjerne diskutere om vil være relevante, særlig ovenfor bank og finans, men de inneholder mye mer informasjon. De kan derfor gi en god pekepinn på firmaets økonomiske situasjon. Men man må likevel forvente at noen på den andre enden foretar en kredittsjekk selv etter innledende runder, forteller Rellsve.

Diplomene koster dessuten om lag 2900 kroner eksklusive moms, mens det er foretaksanalysene som koster om lag 5000 kroner.