- Forestill deg at du er ute med båten din og er uheldig og skader en person. Da kan du ifølge sjøloven bli personlig ansvarlig for et erstatningsbeløp på inntil 30 millioner kroner, sier Christian Lien, daglig leder i Fender Claims Services as og ekspert på sjø- og transportrett.
Et slikt beløp kan rasere privatøkonomien din for resten av livet.

Se VGTV:Den 16-år gamle båtføreren kjører flere ganger farlig nær badegjestene i badeanlegget på Budokka i Mandal.

Ikke som bil
Si «ansvarsforsikring» og de aller fleste tenker bilforsikring.

- Ifølge norsk lov har du som bilfører et objektivt ansvar. Det betyr at det ikke behøver å være din skyld, du har ansvaret uansett, forklarer Lien.

Derfor er bilansvarsforsikring obligatorisk. Du får ikke skilter på bilen før forsikringen er ordnet. På den måten er den du skader sikret erstatning uansett hvem som har skylden og uansett om du er rik eller fattig.

Frivillig
- På sjøen er forsikring frivillig. Du kan tegne ansvarsforsikring eller en kombinert kasko/ansvarsforsikring. Da er du forsikret mot å måtte betale selv, dersom andres båt eller mennesker skulle komme til skade, sier Lien.

Når det gjelder skade på egen båt, tar en eventuell kaskoforsikring hånd om dette.

- Frivillige forsikringer er det vanlige på nesten alle områder i samfunnet. Lovens krav om obligatorisk bilansvarsforsikring er det uvanlige, sier Lien.

Stort sprik
Det finnes ikke noe sentralt register over antall fritidsbåter i Norge i dag. Og anslagene spriker voldsomt.

I 1999 anslo Nærings- og handelsdepartementet tallet til 800.000.

- Med stort og smått har nok tallet i dag passert et godt stykke over én million båter, sier generalsekretær Reidar Kjelsrud i Kongelig Norsk Båtforbund (KNBF).

Finansnæringens fellesorganisasjon finansierte en undersøkelse som tidligere i sommer beregnet størrelsen på den norske lystbåtflåten til et sted mellom 352.000 og 402.000 båter.

LES OGSÅ:Én av ti nordmenn mangler reiseforsikring

Ingen vet
Tall fra den forsikringsbransjen forteller om 315.000 forsikrede båter. I tillegg er trolig rundt 30.000 båter forsikret i utenlandske forsikringsselskap.

I en undersøkelse utført i vår av DnB NOR svarte hver fjerde husholdning at de hadde båt, og blant disse båteierne svarte 75 prosent «ja» da de ble spurt om «har dere båtforsikring?»

Hvor mange båter som er uforsikret er vanskelig å anslå i og med at tallene på hvor mange båter som finnes i Norge varierer sterkt. Men et stort antall båter er uforsikret.

- Å kalle dette uansvarlig, er et midt uttrykk, sier Lien.

Kan ødelegge to liv
Det er ikke bare ditt liv som kan bli ødelagt hvis du kolliderer og skader noen på sjøen.

- Personen du skadr kan også trenge hvert øre av erstatningen for å få sitt liv mest mulig på kjøl igjen hvis han eller hun blir sterkt skadet, påpeker Lien.

Dersom du ikke har råd til å gjøre opp fullt for deg - og det kan nok de færreste - har den manglende forsikringen altså ødelagt to liv, sier Lien.

LES OGSÅ:Ble syk i Brasil - fikk millionregning

En selvfølge
Trond Andersen eier seilbåten «Festina Lente» («skynd deg langsomt») sammen med broren sin Geir. Båten, en Benéteau Oceanis 393, kjøpte de ny i 2006.

Og selvfølgelig har de forsikret båten! Trond Andersen ser nesten litt rart på journalisten. Går det an å stille et så dumt spørsmål?

- Vi har akkurat byttet forsikringsselskap. Det ga oss billigere forsikring og samtidig utvider det området forsikringen gjelder for. Nå kan vi seile til Færøyene og samtidig være forsikret, sier Andersen.

Han og broren har aldri opplevd skader eller ulykker med båten som har gjort at de har hatt behov for forsikringen.

Ingen vet
Ingen Dine Penger har snakket med, har kunnet vise til ett konkret tilfelle med en uforsikret gjerningsmann.

Det finnes ingen helhetlig oversikt over personskader i forbindelse med bruk av fritidsbåt i Norge, bare over antall omkomne i slike ulykker, fastslo Norsk offentlig utredning-rapporten «På rett kjøl» i 2005.

Tåler du å bli rammet?
Derfor er det vanskelig å si noe sikkert om hvor ofte slike personskader skjer, heller ikke hvor ofte den som hadde skyld var uforsikret.

Noen kan da bli fristet til å resonnere: Sannsynligheten for at dette vil ramme meg er så lav at jeg ikke trenger denne forsikringen.

Glem sannsynligheten

- Når du lurer på om du skal forsikre noe, må du ikke se deg blind på sannsynligheten for at en skade skal inntreffe, advarer redaksjonssjef Geir Ormseth i Dine Penger.

Du må derimot tenke gjennom den eventuelle konsekvensen av en slik skade, forklarer han.

Les også: Gjett hvem som ikke får forsikring?

«Taper» på forsikring
Tall fra Statistisk sentralbyrå viser at forbrukerne «taper» på å kjøpe forsikringer. Av hver hundrelapp kundene betaler i forsikringspremie, går nemlig bare 69 kroner tilbake til kundene i form av utbetalinger. 22 kroner går til administrasjonskostnader og fortjeneste og 9 kroner forsvinner i svindel.

- Hvorfor skal du da tegne forsikring, dersom det ikke lønner seg? Jo, fordi konsekvensene av ikke å være forsikret, kan bli så enorme, svarer Ormseth på sitt eget spørsmål.

Også småbåter
- Enhver båt som kan påføre andre skade, bør være ansvarsforsikret, sier Kjelsrud i KNBF.

Det spiller ingen rolle om båten er liten, gammel eller verdt omtrent ingen ting.

- Selv en seilbåt eller ti-fots With med en seks-hesters motor kan kveste en som svømmer, sier Kjelsrud.

På gli
Forsikringsbransjen har lenge argumentert for å få innført en obligatorisk ansvarsforsikring for fritidsbåter. KNBF mener dette er feil vei å gå.

Uenighet innad i forbundet har gjort at man i dag holder frivillighetsfanen høyt og mener det er et utidig inngrep å innføre obligatorisk ansvasforsikring for fritidsbåter.

Samtidig anbefaler forbundet alle båteiere å tegne nettopp en slik ansvarsforsikring.

Trenger du tips om arveoppgjøret fra A til Å?Se Den Store Arveboken fra Dine Penger