Uke 33: Eksperten svarer
Avholdt 16. August 2018

Uke 33: Eksperten svarer

SPESIALTILBUD TIL ABONNENTER AV DINE PENGER+ ABONNENTER: Hver uke kan du få svar på spørsmål i nettmøter med Hallgeir Kvadsheim. Du kan spørre om hva du vil innen privatøkonomi: sparing, skatt, aksjer, forsikring, fond, lån og renter, arv, boligjus, samlivsjus med mer. Det er bare abonnenter på DINE PENGER+ som kan lese svarene, men alle kan stille spørsmål. (PS: Husk at spørsmålene og svarene kan leses av flere, så ikke legg inn private detaljer).

  • Bolig eller aksjer?

    Innsendt av: Ukjent

    Hei Hallgeir, Jeg har nylig solgt en leilighet og flyttet inn med samboeren min. Da sitter jeg igjen med litt ekstra kapital. Jeg lurer på hva jeg burde gjøre med dette? Jeg er pt komfortabel med gjeldsgraden min, derfor ønsker jeg å investere dette videre. Som jeg har forstått det gjennom diverse medier forventer få vekst i boligmarkedet, og det er forventet store svingninger i aksjemarkedet. Hva mener du jeg burde gjøre? 1. Kjøpe en liten utleie leilighet. Har regnet på dette og etter renter, skatter og andre kostnader er avkastningen bare på ca. 2-5%. 2. Sette opp en portefølje med diverse indeksfond/fond a. Burde jeg kjøpe valutasikret fond eller ikke? 3. Sette deler/alt på en høyrentekonto? 4. Noe helt annet? Takk for hjelpen!

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Rentes rente

    Innsendt av: Ukjent

    Lurer på dette med rentes rente og fond. Korleis kan rentes rente-effekten virke inn på fondsverdien når gevinsten ikkje blir kapitalisert utenom salg av fond og dermed ikkje medregna i prosentvis økning i verdi?

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Hjelp, jeg har kjøpt min første bolig

    Innsendt av: Andreas

    Hei Hallgeir, Jeg er førstegangsetablerer og har kjøpt flunkende ny leilighet som blir ferdigstilt i løpet av året. Jeg har ti tommeltotter og rimelig lite peiling på hva jeg skal se etter på ferdigbefaringen og ved overtagelse. Burde dette gå greit uansett, hvor man enkelt ser om noe er feil eller mangler - om ikke på selve ferdigbefaringen så i allefall før ettårsbefaringen? Eller burde jeg vurdere å hyre inn en takstmann/megler/håndtverker/noen som kan mer en meg om dette? Andre råd eller tips til nyetablerere (eller andre på flyttefot)?

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Hvor mye kan en tjene skattefritt og kalle det hobby?

    Innsendt av: Allebørbetalesinskatt

    Hei Jeg har en nabo som driver med hunde oppdrett . han selger hvalper for 15000 pr stk . Med ca 10 tisper har han hvalper året rundt ., ofte med 10 til 12 I kullet . Dette blir jo ganske betydelige summer pr. år Er dette fritatt for skatt ?

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Lavest mulig forskuddsskatt gir stor gevinst

    Innsendt av: Peder Ås

    Hei Hallgeir. Jeg følger nettmøtene dine med stor iver og må si jeg er imponert over mange gode svar. MItt spørsmål i dag er av juridisk art angående forskuddsskatt for privatpersoner som er lånnsmottakere. Flere eksperter på privatøkonomi predikerer at det er smart å få et gunstig lån fra Skattetaten ved at man betaler mindre forskuddsskatt og istedenfor får mer restskatt, evt. Går i null ved skatteoppgjøret. La oss ta utgangspunkt i følgende case: Peder Ås tjener 800.000 i brutto årslønn, noe som gir en skatt på ca 250.000 jf. Skatteetatens skattekalkulator. I starten av hvert kalenderår regner Ås ut nøyaktig hvor mye han skal betale i skatt for det inneværende året. Han endrer samtidig skattekortet manuelt og oppgir for lite i forventet inntekt slik at arbeidsgiveren kun trekker ham 5% i forskuddsskatt av hans månedlige lønn. Alt overskytende setter Ås hver måned inn på en høyrentekonto som han selv disponerer. Han gjør ingen uttak fra kontoen frem til 31. Mai påfølgende år. I mellomtiden forrentes beløpet i Ås sin favør. Det påfølgende året får Peder Ås en meget stor skattesmell på 215.000 kr i restskatt. Dette hadde han tidligere regnet ut at han måtte betale. Hele beløpet blir derfor betalt den 31. Mai som er fristen for innbetalingen av skatteoppgjøret. Fra det totale beløpet trekker Ås fra 98 kr siden Skatteetaten ikke inndriver beløp under 100 kr. Totalt har Ås innbetalt hele beløpet han var skyldig i restskatt, fratrukket 98 kr. På bakgrunn av overnevnte har Ås i mellomtiden oppnådd en rentefordel på hele beløpet han måtte betale i restskatt, i tillegg til at Skatteetaten «ga» ham 98 kr. Forøvrig har han en betydelig likviditetsreserve i form av det «skattefrie lånet» som den manglende forskuddsskatten utgjør siden Ås disponerer beløpet selv. Så tenker vel mange: Dette høres ut som veldig mye arbeid for svært lite gevinst. Peder Ås er uenig i dette. Han ser at 215.000 i restskatt gir et rentefritt lån på kr 188.125 (gjennomsnittlig lånesaldo, for komplisert regnestykke til å vise her). Om han gjør dette i minst 30 år frem til han pensjonerer seg ser han potensialet for betydelig gevinst. Investerer han dette risikofritt til 2 % rente sitter han igjen med en gevinst etter 30 år på ca 153.000 kr etter at lånet er tilbakebetalt. Om han istedenfor investerer pengene i aksjemarkedet til 7 % gjennomsnittlig avkastning stiger gevinsten til hele 1.243.000! Med 2,5 % årlig inflasjon har dette beløpet en nåverdi på 593.000 kr etter 30 år, og da er det ikke hensyntatt lønnsvekst med dertil hørende vekst i restskatt/lånebeløp underveis i 30-årsperioden! Peder Ås synes informasjonen over virker for god til å være sann. Han ønsker ikke gjøre noe ulovlig, så han ringer derfor til Skatteetaten. De ønsker forståelig nok ikke å svare konkret på et slikt spørsmål, men sier at det viktigste for Skatteetaten er at restskatten blir innbetalt til riktig tid slik at Staten «får sitt». De kan ikke vise til noen liknende saker der dette har vært prøvd verken strafferettslig eller i forvaltningssporet. Ås finner heller ingen svar på dette i skattebetalerloven eller ved vanlige internettsøk. Mine spørsmål til deg er som følger: 1. Gjør Peder Ås noe straffbart dersom han følger denne oppskriften? Isåfall, hva? (Vis gjerne til konkret hjemmel og straffetrussel eller forvaltningsmessig reaksjon). 2. Hvilken straff eller annen straffe- eller forvaltningsmessig reaksjon kan Peder Ås eventuelt vente seg? 3. Har du hørt om et slikt eller liknende tilfelle tidligere? Hvordan gikk det i så fall? Håper du har anledning til å svare på spørsmålet. Med Vennlig Hilsen Peder Ås

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Bankenes sikringsfond

    Innsendt av: Kjersti

    Hei. Vet du om det skjer noen endringer med bankenes sikringsfond og det garanterte beløpet fra 2019 ? Jeg ser at banken Maritime & Merchant gir 2% rente inntil kr 2 500 000,-. Vil du si det er risikabelt å sette mer enn 2 millioner inn i en og samme bank ?

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.

  • Skattefri salg av fond til student

    Innsendt av: Olena

    Hei Hallgeir! Min datter har 435 000 kroner i DNB Global Index på ASK konto i DNB, der 290 000 kroner er investert beløp og 145 000 kroner er avkastning. Hun er 18 år. Dette beløpet er over Lånekassens grenser for formue - 415 362 kr. Hun har også regner med å tjene ca. 10 000 kr i lønn dette året på sommerjobb. Vi vil selge noe av fondet eller hele fondet for at summer blir under Lånekassens maksgrense og vi slipper å betale skatt. Leste i «Dine penger» om at personer over 17 år kan selge fond helt skattefritt om avkastning ikke overstiger 41 165 kr. Er det da dumt at hun har fondet på ASK konto siden skattereglene for ASK konto er annerledes? Om jeg forstår rett, skal skatt ved salget av fondet på ASK konto bare utsettes til senere? Må vi slette ASK konto før vi selger fondet? I så fall hvordan går vi frem for å selge fondet helt skattefritt og hvor mye av beholdning på DNB Global Index anbefaler du til å selge? Mvh, mor 42

    For å lese svaret må du ha et gyldig Dine Penger+ abonnement.